Treść
Istnieje wiele rodzajów usług finansowych, które nie wymagają rygorystycznych analiz finansowych, takich jak umowy o pracę i karty kredytowe. Jednak wszystkie z nich wiążą się z pewnym ryzykiem i opłatami. Przed skorzystaniem z usług któregokolwiek z tych pośredników finansowych należy dokładnie przeanalizować ryzyko.
Jak to działa
Niezależnie od tego, czy chcesz założyć gospodarstwo domowe, czy rozwinąć firmę, instytucje finansowe muszą upewnić się, że jesteś wiarygodnym podmiotem przed pożyczka 1000 online udzieleniem Ci pożyczki. Oznacza to, że zazwyczaj korzystają z dostępnych informacji finansowych, takich jak dane kredytowe. Jednak poniższe oceny dają Ci ogólny obraz Twojej sytuacji finansowej i potencjalnego zadłużenia. Dlatego też, lepsze instytucje bankowe korzystają z innych źródeł informacji do badania zdolności kredytowej.
Takie dane dostarczają informacji o wpłatach wstępnych, w tym informacji z banków, które mają lepszy obraz finansów danej osoby. Pomagają one zrozumieć sytuację finansową i to, jak dana osoba radzi sobie z Twoim opisem. Mogą również wykazać gotówkę i rozpocząć ocenę zagrożeń, takich jak wysokie stopy procentowe lub debet.
Chociaż te dane niekoniecznie gwarantują potencjalną spłatę kredytu przez klienta, mogą pomóc ocenić prawdopodobieństwo jego zdolności do spłaty. Ponadto, te dane pomagają instytucjom finansowym w ustalaniu rzetelnych standardów dla kredytobiorców. Tysiące instytucji finansowych wymaga również od kredytobiorców zgłaszania wszelkich transakcji poręczycieli lub osób prawnych w przypadku wystąpienia zaległości. Jest to szczególnie pomocne dla kredytobiorców z trudną historią finansową i niską historią kredytową.
Wymagania
Pożyczki z zaświadczeniem o wpłacie depozytu pozwalają pożyczkobiorcom, którzy pracują lub pracują, na przedstawienie oświadczeń o wpłacie depozytu jako dowodu wpłaty. Często jednak wiążą się z wyższym oprocentowaniem i wymagają wpłaty własnej niż profesjonalne produkty finansowe. Instytucje finansowe często wymagają okazania wyciągów z kilku lat depozytów, aby sprawdzić systematyczne gromadzenie środków, podobnie jak w przypadku wiarygodnych, regularnych rachunków. Mogą również wymagać potwierdzenia wpłaty.
Ponieważ testy zdolności kredytowej są wymagane (z uwzględnieniem ograniczonych wyjątków) w przypadku niektórych kontrolowanych warunków finansowych, metoda oceny różni się w zależności od wielkości finansów i ryzyka dla dłużnika. Podczas gdy niektóre instytucje finansowe opierają się na dostępnych danych finansowych jako podstawach oceny zdolności finansowej i początkowego raportu kredytowego, inne banki poszukują innych źródeł dokumentów do analizy zdolności kredytowej nowego dłużnika.
Pożyczki gotówkowe są przeznaczone dla pożyczkobiorców, którzy wczesną wiosną niekoniecznie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek, na przykład pożyczek typu „zrób to sam” lub pożyczek dla pisarzy. W tym przypadku pożyczkobiorcy muszą przedstawić co najmniej dwuletnie oświadczenia o wpłacie własnej i/lub zaliczce na działalność gospodarczą, w tym raporty z branży finansowej i raporty z badania. W ramach procesu ubiegania się o pożyczkę, instytucje finansowe będą rozpatrywać wniosek o stałe narastanie, odpowiednie środki i wiarygodny wzrost wartości, bez istotnych tajemniczych terminów płatności i wypłat. Mogą również wymagać przedstawienia zaokrąglonych podatków dochodowych lub formularzy W-2. Ponadto instytucje finansowe muszą zweryfikować dochody z działalności gospodarczej i środki na start, aby zwiększyć zdolność do wypłaty środków.
Rachunki
Instytucje finansowe wykorzystują zdolność kredytową, aby sprawdzić, czy mogą udzielić kredytu osobie fizycznej lub firmie. Chcą zagwarantować, że dana osoba będzie w stanie spłacić zadłużenie i robią to, wykorzystując dostępne informacje finansowe, takie jak ocena kredytowa. Jednakże, ponieważ każda instytucja finansowa oblicza swoją ocenę w inny sposób, instytucjom finansowym trudno jest uzyskać obiektywny obraz sytuacji finansowej danej osoby. Coraz więcej instytucji finansowych korzysta z innych źródeł, aby ocenić zdolność kredytową klienta.
Jednym z takich przypadków jest stosowanie podatku dochodowego od osób prawnych i wystawianie oświadczeń o wpłacie początkowej w celu oceny rentowności małych firm. Banki obawiają się jednak, że tego typu informacje mogą nie być bezpieczne i mogą całkowicie wstrzymać finansowanie firm, które nie są rentowne.
Niezależnie od tego, jak każda instytucja finansowa ocenia wiarygodność kredytową stron sporu, należy wziąć pod uwagę pięć czynników: wyceny, zdolność kredytową, gotówkę, uczciwość i sytuację finansową. Pierwszy z nich określa dobrą reputację konsumenta w zakresie wydawania pieniędzy i jest również determinowany przez jego historię finansową. Niniejszy artykuł omawia historię kredytową każdego z podmiotów. Instytucje finansowe muszą brać pod uwagę długoterminowe zmiany, które mogą negatywnie wpłynąć na komfort spłaty długów w ramach planu.
Okres
Wiarygodność kredytowa jest niezbędnym czynnikiem, którego instytucje finansowe potrzebują, aby ocenić, czy powinny udzielać pożyczek osobom, których potrzebują. Zależy to od historycznych danych finansowych, takich jak historia kredytowa. Jednak te informacje nie zawsze dają pełny obraz zdolności kredytowej kredytobiorcy. Dlatego wiele banków, zarówno tradycyjnych, jak i zaawansowanych fintechów, stosuje różne metody oceny wiarygodności kredytowej kredytobiorców.
Zazwyczaj banki udostępniają wiarygodne dane finansowe, takie jak historia kredytowa, w celu sprawdzenia zdolności kredytowej. Jednak te zestawienia zazwyczaj wykluczają osoby z niższych warstw społecznych, w tym osoby o mniejszym dostępie do informacji finansowych. W przypadku braku raportu kredytowego, informacje te wykorzystują jedynie dane o dochodach, aby utrzymać finanse kobiety na odpowiednim poziomie. Jeśli nie posiadasz raportu kredytowego, nie możesz uznać go za wiarygodny.
Ponadto instytucja finansowa musi ustalić, czy pożyczka z pewnością negatywnie wpłynie na finanse danej osoby. Weryfikacja weryfikacyjna nie jest wymagana, ale wymaga przeprowadzenia dokładnego badania. Instytucja finansowa powinna również określić rodzaj i początkowy okres spłaty kredytu, jaki chce zaciągnąć klient. Na przykład, klient z wysokim zadłużeniem nie będzie w stanie pokryć pozostałych kosztów nowej pożyczki. Pożyczkodawca powinien skupić się na innych kosztach związanych z pożyczką i dać mu możliwość przedłużenia okresu kredytowania.